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よく自営業は住宅ローン組めないとか、クレジットカード作れないとか言いますが、本当にそうでしょうか?

ワタクシは長野県S市に移住後、結婚してから自営業の身で住宅ローンも無事組めましたし、生活費専用家族カードが欲しくて新しくクレジットカードも作れました。

しんち
自営業でも新築一戸建が持てるのです

自営業でも無事ローンの審査に通りました

自営業

ワタクシは自営業だし、一生賃貸でも良いと思っており、ローンは意識しておりませんでしたが、結婚を決めた際に自営業なので、妻の両親に支払いの不安があるような人だとは思われない為に滞納や借金を避けておりました。

しんち
自営業で車も分割払いで買えました

あとで勉強した感じだと、自営業ではなく、会社員や公務員でも新築一戸建のローンは組む2年前から勝負が始まっているので、そういった事に気をつけた点がよかったのかなとも思います。

自営業の我が家で考えていたのは、貯金の大半を頭金に突っ込んで何かあった時にお金が足りなくなって借金するより、頭金なしで住宅ローンを組めるなら頭金なしで住宅ローンを組む方がいいのではないかということでした。

しんち
繰り上げ返済は10年後の方がいいかもしれない

フラット35で9割借りて、別の「プラスワン」というプランで残りの1割を借りる形で頭金無しの住宅ローンの審査が自営業でも通りました。

自営業でも組める、田舎で新築一戸建プロジェクトが一歩前進いたしましたネ!

メインで使っている銀行に電話して確認したところ、住宅ローンを組む人の職業は自営業でもOKだけど、頭金が欲しいと言われた点で、審査は出しませんでした。

しんち
ワタクシは頭金なしでフラット35を最初から考えておりました

自営業だからか?住宅ローンの仮審査で「留保」

自営業のワタクシですが、実は新築一戸建のローンの仮審査で「留保」となっておりました。

しんち
自営業だからか!?

我が家が新築一戸建を依頼する桧家住宅のお話では仮審査で自営業じゃなくても「承認」はあまり出ないから多分大丈夫とおっしゃっておりました。

自営業でも会社員でも公務員でも「留保」で住宅ローンの本審査を通る確率は概ね70%〜80%のようです。

しんち
「留保」というのは詳しく知りたいから住宅ローンの本審査に進んでくださいという意味と解釈しました

自営業でも無事住宅ローン審査が通って一安心

ワタクシとしまして土地・間取り・外構まで新築プロジェクトを進めて、住宅ローンの審査で自営業だからという理由で落とされ、新築を断念することになったら悲しいと思っておりました。

住宅ローンのOKが出るまで不安で、少しビクビクしておりましたので一安心デス。

SOHO自営業の社会的評価は低いラシイ

自営業

自営業の収入は不安定と思われている

自営業の収入が不安定という点に関しては、残念ながら毎月決まって同じ金額を稼げるわけではありませんので仕方ないですね。

しんち
確かに不安定です

しかし自営業は、頑張り次第で収入が増やせる点で、副業禁止の会社員や公務員よりも副業しやすいですしね。

その辺は評価してくれないのだろうか?

SOHOとは?

「small office / home office」の略。

小さなオフィスや自宅をオフィスとして働いている形態ですね。

ワタクシは「home office」なので、ベッドから10歩で職場につきます!

通勤が嫌いでデザイン会社から独立してこの働き方を選んだ部分も多少あります!

しんち
通勤で疲弊してました

住宅ローンを通すために気をつける事

デザイナー

自営業でも住宅ローンの審査は通せますが、気をつける点が結構あります。

滞納

支払いを滞納すると一発で審査が通らない訳ではなさそうですが、住宅ローンの審査に通らなくなる可能性があがってしまいます。

しんち
自営業だとなおさら厳しくなります

税金

自営業じゃない会社員や公務員でも気をつけないといけない事ですが、会社員の場合は経理担当が色々やってくれる部分もありますね。

しんち
ワタクシが会社員の時は税金をいくらとられているのかも把握しておりませんでした

会社員の場合は経理担当がいるので税金の滞納などは発生しないでしょう。

しかし、自営業の場合忘れたりしがちですね。

携帯代

携帯電話の通話料金の滞納は信用情報に記録されないようです。

しかし、多くの人は機種の代金を分割払いで通話料と一緒に払っておりますね。

機種の代金部分にクレジットカード会社が関わっている場合、携帯代を滞納すると、信用情報にマイナス評価がつきます。

クレジットカード代

自営業じゃなくてもクレジットカードの支払いを滞納すると信用情報にマイナス評価がつきます。

口座にお金が入ってないせいで一回引き落としが遅れた程度でしたら特に影響はないようですが、ご注意ください。

自営業の住宅ローン審査

デザイナー

自営業での住宅ローン審査状況についてみていきます。

フラット35は自営業でも通せました

フラット35は営業状況はあまり審査対象としていなく、自営業でも前年の年収と借入金のバランスが適切であれば審査が通る可能性があります。

ワタクシのような者でもご融資いただけるのですネ。

銀行はの住宅ローンは自営業だと

ワタクシのメインの銀行口座のある三菱UFJ銀行さんに伺った所、頭金1割あれば自営業でも会社員との差はなく審査しますとの事でした。

担当の方曰く、自営業でも住宅ローンの審査に通る人はいるとの事でした。

しかし、我が家は頭金無しで住宅ローンを組みたいので断念。

自営業の場合貸してくれる金額

確定申告

自営業の場合、確定申告の書類の「所得金額」の合計部分が基準になるそうです。

我が家では最大この欄の10倍近くまで借りる事ができると言われました。

しかし、住宅ローンはなるべく少なくしたいので限界金額まではいかないように進めるつもりではあります。

しんち
現状で新築一戸建のお話は割と予算オーバーしております

自営業でも最近はあまり関係ない

しんちドヤ顔

2012年あたりはアルバイトでも作ることができるようなクレジットカードの審査を自営業で通らない苦い思い出がありました。

2017年ではクレジットカードが欲しくなって作ろうと思い、昔の審査が多分、自営業という理由で通らなかった記憶がありましたので数社で手続きをしました。

結果、全部通ったので、使わないカードが数枚発生してしまいました。

しんち
余ったクレジットカードは解約しましょう

住宅ローン審査も似たようなもので、最近は自営業の社会的信用が少しあがってきたのかなと感じております。

2019年現在は「住宅ローン一括審査申込」というネットで審査できるサービスもありますので、自営業であろうが、色々な所で審査してもらえるので便利ですね!

それでは皆様も素敵な新築ライフを!

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新築一戸建の購入を検討するなら勉強することは沢山ありますので、効率よくカタログで勉強したり、ハウスメーカーや工務店から間取りや土地探しの提案、資金計画を頂けるので割とメリットはあると考えます。外構版のサービスもありますので、利用してみるといろいろと勉強になると考えます。
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